بیمه آسیا سهم خود رادر بازار حفظ میکند
سید محمدعلی علی پور مدیرعامل بیمه آسیا، معتقد است راهی را که از سالیان گذشته در این شرکت آغاز شده همچنان باید با قوت ادامه دهد و اهدافی نظیر جلب رضایت مردم، توسعه شبکه فروش،ارتقای اعتبار شرکت و کسب اعتماد مردم به عنوان محورهای اصلی برنامههای توسعه ترسیم شده در آینده نیز ادامه پیدا کند.
برای همین بود که مدیر عامل بیمه آسیا به پرسش دنیایاقتصاد مبنی بر اینکه آقای علیپور بیمه آسیا همواره به عنوان دومین شرکت بیمهای در کشور فعالیت داشته آیا همچنان میتواند جایگاه دوم را حفظ کند؟ با لبخندی اینگونه پاسخ داد: چرا دوم؟ بیمه آسیا قرار است خصوصی شود و موجبات توسعه صنعت بیمه را با تمام تواناییهای که دارد فراهم کند، بیمه آسیا برای اول بودن مسیر خودرا ادامه میدهد...
آقای علیپور، طرح تحول در صنعت بیمه موضوع اصلی سمینار امسال بیمه توسعه است، لطفا ابتدا در این خصوص توضیح دهید؟
طرح تحول با این نگاه که صنعت بیمه در مرحلهگذار است، طراحی شد تا این صنعت از مرحلهای که قرار دارد به وضعیت مطلوب رهنمود شود و بتواند در قالب سیاستهای کلی اصل ۴۴ نقش خود را ایفا کند. براساس همین سیاستهای کلی اصل ۴۴ سهم دولت در صنعت بیمه مشخص شده و بخشخصوصی باید ظرفیتهای جدیدی را در بازار ایجاد کرده و سهم خود را با بالفعل کردن ظرفیتهای بالقوه از بازار بیمه به میزان پیشبینی شده در سیاستهای ابلاغی اصل ۴۴ افزایش دهد.
بنابراین طرح تحول برای گذر از دوران پرتلاطم فعلی صنعت بیمه ضروری است.
یکی از محورهای سمینار امسال بیمههای خرد و ارائه محصولات جدید بیمهای است، لطفا بیمههای خرد و ضرورت وجود آنها در پرتفوی بازار بیمه کشورمان را توضیح دهید؟
بیمههای خرد پوشش بیمهای است که نیازهای آحاد جامعه را هدف قرار میدهد.
به موازات دسترسی به بیمههای خرد، تمام اقشار جامعه اعم از کم درآمد و سطوح متوسط و یا با درآمد بالا میتوانند در مقابل مخارج پیشبینی نشده مانند بیماریها و یا از دست دادن دارایی خود محافظت نمایند. بیمههای خرد
(micro insurance) بیشترین آنها افراد کمدرآمد بوده و مفهوم نسبتا جدیدی در بازار است. این مفهوم در بردارنده مکانیزمهای رسمی و غیررسمی است که ریسکهای عمر، کسب و کار و داراییهای افراد کمدرآمد جامعه به ویژه در کشورهای کم درآمد را مدیریت مینماید.
هر چند فروش بیمه به مردم کمدرآمد دشوار بوده و مستلزم فرهنگسازی است. اما رشد خدمات مالی خرد (Microfinace) مانند وامهایی کوچک و پسانداز نشان دهنده تقاضای بالقوه برای خدمات مالی در میان گروههای کم درآمد است.
توسعه بیمههای خرد تکامل طبیعی بخش خدمات مالی خرد است. معمولیترین محصولات بیمههای تکمیل بازنشستگی و بعضی بیمههای حوادث و مانده بدهکار است.
آقای علیپور ظرفیت بازار بیمه کشور برای پوشش بیمههای خرد چه میزان است؟
بازار بیمه کشورمان در خصوص توجه بیمههای خرد و چه در خصوص بیمههای رایج ظرفیت قابل توجهی دارد. سرمایه کلان و ملی کشورمان هنوز پوششهای کامل را نداشته و گسترش پوشش بیمهای آنها نیازمند یک برنامهریزی و هماهنگی میان بخشهای مختلف اقتصادی است.
اما توسعه بیمههای خرد و تحت پوشش قرار گرفتن آحاد جامعه نیازمند ایجاد فرهنگ بیمهای در کشور است، چرا که مردم باید از مزایا و ویژگیهای بیمه مطلع بوده و آن را خریداری کنند، اما فروش بیمه در سطح کلان و ارائه خدمات بیمهای به بنگاههای بزرگ بیشتر نیازمند برنامهریزی و مناسبات اقتصادی است.
آیا برای بیمههای خرد بیمهنامههای خاصی طراحی میشود؟
میتوان برای عرضه بیمههای خرد طرحهای جدیدی نیز تهیه کرد، اما عمدتا توسعه بیمههای زندگی همان پوششهای خرد هستند که افراد با هر سطح درآمد بیمهنامههای عمر متناسب با شرایط اقتصادی خود را خریداری میکنند.
سهم بیمههای زندگی در کشورهای توسعهیافته بیش از ۵۰درصد کل بازار است، در حالی که این سهم در ایران کمتر از ۱۰درصد اعلام میشود. توسعه بیمههای زندگی نیازمند آموزش و آمادهسازی بسترهای مناسب در شرکتهای بیمه و اشاعه فرهنگ بیمهای در جامعه است تا ضمن تحت پوشش قرار گرفتن آحاد جامعه شرکتهای بیمه نیز از ظرفیت عظیم مذکور بهرهمند شوند.
آیا توسعه بیمههای خرد سودآور است؟
البته بیمههای خرد در صورت توسعه از سودآوری لازم همانند سایر بیمهها برخوردار است.
بیمههای با سرمایه و حق بیمه درشت رقابت را به شدت سخت کرده و نرخهای پرنوسان و عموما غیر کارشناسی پایبندی بیمهگذار به بیمهگر خود را تضعیف میکند، اما در بیمههای خرد حق بیمه اندک، اما تعداد بیمهشدگان رقم قابل توجهی است، ظرفیت آنقدر هست که رقبا بدون کوچکترین نگرانی در جهت توسعه آن فعالیت کنند و از آنجا که بیمههای خرد دارای حق بیمههای اندک، اما مستمری است حاشیه سود مناسبی برای شرکتهای بیمه به همراه دارد.
رویکرد صنعت بیمه به طراحی محصولات جدید بیمهای چیست؟
شرکتهای بیمه طی سالهای گذشته آنچنان که باید در بیمههای رایج به استثنای بیمههای اتومبیل توسعه نداشتند و ارقامی که به عنوان رشد نشان داده شده ناشی از رشد قیمتها بوده است. همانطور که اشاره شد فرصت توسعه در بیمههای رایج و خرد در بازار بیمه کشور وجود دارد و با ارائه طرحهای مناسب میتوان از آنها استفاده کرد.
رویکرد بیمه آسیا به بیمههای خرد چیست؟
بیمه آسیا هم جدا از مطلب فوق نیست و فشار زیان بار بیمههای اتومبیل را تحمل میکند، اما بیمه آسیا به دنبال توسعه بازار به ویژه افزایش سهم بیمههای غیراتومبیل در کمک پرتفوی خود است و اخیرا محصولات جدیدی بیمهای مانند طرح جامع پول در صندوق و محل را به بازار عرضه کرد که مجوز صدور آن توسط بیمه مرکزی انحصاری برای بیمه آسیا صادر شده مورد استقبال موسسات و بانکها قرار گرفته است.
همچنین انعقاد توافق نامه با وزارت مسکن در خصوص اجرای بیمه کیفیت ساختمان نیز یکی دیگر از سیاستهای بیمه آسیا در راستای هدف توسعه بیمههای غیر اتومبیل بود.
قرارداد یک ماه پیش امضا شد و در حال رایزنی با یک موسسه ناظر بر کیفیت ساختوساز برای عملیاتی شدن بیمهنامه فوق هستیم تا از سوی شرکت بیمه نظارت و کیفیت ساختمان را کنترل نماید.
همان طور که استحضار دارید بیمه آسیا در ارائه بیمههای عمر و پسانداز پیشتاز بوده و در همین راستا بیمهنامه جدیدی را با عنوان بیمه جامع عمر و پسانداز با مزایا و ویژگیهای خاص از اول آذر به بازار عرضه کرده است.
سیاستهای جدید بیمه آسیا در آستانه خصوصیسازی و واگذاری به بخش
خصوصی چیست؟
در راستای خصوصی شدن باید نقاط آسیبی را که شناسایی شده از شرکت دور کنیم، چرا که بخشخصوصی دارای نقش حمایتی مانند دولت نیست و جلب رضایت صاحبان سهم، کار بسیار مشکلی است. همچنین تجدید نظر بر روی هزینهها، آموزش پرسنل و حفظ شبکه فروش از سیاستهای مهم بیمه آسیا در آستانه ورود به بخشخصوصی است تا بتواند جایگاه خود را حفظ و حتی آن را ارتقا دهد.
در این راستا تمام لوازم و امکانات نظیر بهسازی شبکه فروش و ارتقای انگیزه فعالیت در آنها و توسعه شبکه انفورماتیک و اطلاعات آماری را برای تحقق خواستهها آماده میکنیم.
آیا در بحث کاهش هزینهها و ایجاد انگیزه در شبکه فروش برنامهای برای تفویض اختیار به نمایندگان دارید؟
بحث عدم تمرکز بین شرکت و شبکه فروش، تهران و شهرستانها و مرکز و سایر شعب سه موردی است که در هیاتمدیره بررسی و راهکارهای آن تدوین میشود. قطعا برای تسهیل و سرعت بخشیدن به خدماترسانی مورد تایید و تاکید مدیران ارشد شرکت است و با راهاندازی نظام اطلاعاتگیری و نظارت بر فعالیت شبکه فروش مراحل عدم تمرکز و واگذاری اختیارات در صدور بیمهنامه و پرداخت خسارت به نمایندگان اجرایی میشود.
تفویض اختیار به نمایندگان آن هم به نمایندگان بیمه آسیا که جزو حرفهایهای بازار هستند در سیاستهای شرکت است، اما مستلزم آمادگی واحد مالی شرکت است که بتوانند اطلاعات آماری درست و به روز از شبکه فروش برای کنترل ریسکها در اختیار هیاتمدیره قرار دهد.
آقای علیپور، از زمان ورود به بخش خصوصی به بازار بیمه، بسیاری از نیروهای مجرب و متخصص بیمه آسیا جذب شرکتهای خصوصی شدند، برای جبران این خلا چه برنامهای دارید؟
در این مدت نیروهای جوان و پرتلاش شرکت جایگزین شدند و با انگیزه و همت والایی که داشتند توانستند این جای خالی را به خوبی پر کنند، شرکت نیز برای ارتقای سطح دانش و تجربه این نیروهای جوان برنامههایی دارد که به زودی اجرایی خواهد کرد.
حضور بخش خصوصی در بازار بیمه را چگونه ارزیابی میکنید؟
حضور بخشخصوصی در بازار بیمه قطعا خوب و موثر است و البته شرط رسیدن به آثار خوب و مثبت آن، اجرای صحیح آن است. مهمترین اثر حضور بخشخصوصی، ایجاد فضای رقابتی است که اگر این رقابت، سالم و با رعایت اصول حرفهای و اخلاقی باشد، باعث ارتقای کیفیت خدمات، کاهش هزینهها، کاهش حق بیمه، نوآوری در روشهای کسب و کار و توسعه بازار خواهد بود. برنامهریزان باید با طراحی صحیح و اعتقاد به آن، زمینه را برای تحقق این فرآیند آماده و پیگیرانه آن را به پیش ببرند.
معنای خصوصیسازی این است که دولت عرصه کسب و کار را به سرمایه، نیروی انسانی و توانمندیهای بخش خصوصی بسپارد و خود به نظارت و سیاستگذاری کلان اهتمام داشته باشد. به عنوان مثال اگر خصوصی شدن سه شرکت بیمه دولتی مطرح است به این معنی است که از این شرکتها مدیریت و سرمایه دولت خارج و به جای آن مدیریت و سرمایه بخش خصوصی فعال شود و سهم دولت به میزان پیشبینی شده در سیاستهای ابلاغی اصل ۴۴ محدود گردد. یقینا چارهجویی برای تعارضات و ناهماهنگیها، میتواند شکوفایی لازم را در بازار صنعت بیمه به دنبال داشته باشد.
ارسال نظر