آینده نکول 3/ 1 تریلیون دلاری

زک فریدمن
فوربس

بنا بر گزارش فدرال رزرو نیویورک، در فصل چهارم سال 2016 کل بدهی وام دانشجویی 3/ 1 تریلیون دلار بوده است. همچنین تعداد آمریکایی‌هایی که این وام‌های دانشجویی را دریافت کرده بودند به 2/ 44 میلیون نفر می‌رسید. نرخ نکول یا معوق شدن وام دانشجویی نیز به 2/ 11 درصد رسیده است. مجموع افزایش بدهی‌های وام‌های دانشجویان در فصل چهارم سال 2016 نیز 31 میلیارد دلار بوده است. میزان ترازهای معوقات جدید بیش از 30 روز به 6/ 32 میلیارد دلار رسیده و معوقات جدید نیز برای بیش از 90 روز به 31 میلیارد دلار رسیده است.

بیشترین و کمترین ایالات با بدهی وام‌های دانشجویی

نیوهمپشایر، بالاترین میانگین بدهی وام‌های دانشجویی را به ازای هر دانشجوی دریافت‌کننده وام دارد که به رقم 36 هزار و 101 دلار برای هر دانشجوی شرکت‌کننده در کلاس‌های درسی در سال 2015 می‌رسد. ایالت یوتا نیز با رقم 18 هزار و 873 دلار، کمترین متوسط بدهی وام‌های دانشجویی را به ازای هر دانشجوی وام‌گیرنده در سال 2015 داشته است. پس از نیوهمپشایر ایالاتی که بیشترین بدهی سرانه دانشجوی وام‌گیرنده را داشتند، عبارتند از: پنسیلوانیا، کانکتیکات، دلاور، رودآیلند، مینه‌سوتا، ماساچوست، منطقه کلمبیا، کالیفرنیای جنوبی و اوهایو. علاوه‌بر این، کمترین بدهی سرانه وام‌های دانشجویی در ایالات پس از یوتا به ترتیب به ایالت‌های نیومکزیکو، کالیفرنیا، وایومینگ، فلوریدا، هاوایی، نوادا، آریزونا، واشنگتن و اوکلاهاما تعلق داشت.

در ایالات متحده آمریکا، میانگین سرانه بدهی وام دانشجویی به ازای هر دانشجو (چه وام‌گیرنده و چه غیر وام‌گیرنده) به 4920 دلار می‌رسد. ایالات پنسیلوانیا، نیویورک، اوهایو و میشیگان ایالاتی هستند که بدهی سرانه وام‌های دانشجویی آنها در میان بالاترین ایالات کشور آمریکا قرار دارد. میزان این بدهی سرانه در ایالت آریزونا به 4760 دلار، در تگزاس به 4510 دلار، در کالیفرنیا به 4160 دلار و در فلوریدا به 4480 دلار می‌رسد و در ایالت میشیگان نیز 5330 دلار است. این میزان بدهی برای هر دانشجو در اوهایو 5700 دلار و برای هر دانشجو در پنسیلوانیا نیز به 5690 دلار می‌رسد.

تا سال 2015 بیش از 42 میلیون دانشجوی وام‌گیرنده مبالغی در حدود 100 هزار دلار یا کمتر وام گرفته بودند و بیش از 2 میلیون نفر از دانشجویان نیز وام‌های بیش از 100 هزار دلار دریافت کرده بودند. علاوه‌بر این، به 415 هزار نفر از این دانشجویان، وام کلانی معادل 200 هزار دلار داده شده بود. با این حال، بیشترین محدوده وام‌های دانشجویی بین 10 تا 25 هزار دلار قرار داشت و 4/ 12 میلیون دانشجو از مجموع وام‌گیرندگان را شامل می‌شد. علاوه‌بر این، رقمی معادل 96/ 8 میلیون نفر وام کمتر از 5 هزار دلار گرفته و 74/ 7 میلیون نفر نیز وامی در حدود 5 تا 10 هزار دلار اخذ کرده بودند. دریافت‌کنندگان وام‌های دانشجویی 25 تا 50 هزار دلاری نیز به 32/ 8 میلیون نفر، 50 تا 75 هزار دلاری به 34/ 3 میلیون نفر، 75 تا 100 هزار دلاری به 35/ 1 میلیون نفر، 100 تا 115 هزار دلاری به 12/ 1 میلیون نفر، وام‌های بین 150 تا 200 هزار دلار به 500 هزار نفر می‌رسیدند و همان‌طور که گفته شد، دریافت‌کنندگان وام‌های بیش از 200 هزار دلار نیز به 415 هزار نفر می‌رسید.

در طول سال‌های گذشته، تراز وام‌های دانشجویی در گروه‌های سنی مختلف رشد کرده است. بسیار جالب است که در سال 2015 بیشترین افزایش بدهی وام‌های دانشجویی بر اساس درصد به گروه سنی 60 تا 69 سال تعلق دارد که بدهی وام‌های دانشجویی آنان 6/ 89درصد افزایش داشته است. با این حال، وام این گروه سنی 5/ 31میلیارد دلار در طول این دوره افزایش یافته‌اند که کمترین میزان افزایش در میان تمام گروه‌های سنی است. بر این اساس، بیشترین افزایش بدهی وام‌های دانشجویی به گروه‌های 30 تا 39 ساله تعلق دارد که اکنون 4/ 408میلیارد دلار بدهی وام‌های دانشجویی به آنان اختصاص دارد. همچنین در سال 2015 گروه سنی کمتر از 30 سال بیش از 3/ 376 میلیارد دلار از بدهی وام‌های دانشجویی را به خود اختصاص داده‌اند. گروه‌ سنی 40 تا 49 سال 6/ 229 میلیارد دلار، گروه سنی 50 تا 59 سال 7/ 149 میلیارد دلار و گروه سنی بالای 60 سال نیز 7/ 66 میلیارد دلار از بدهی مربوط به وام‌های دانشجویی را به خود اختصاص می‌دادند.

در گروه سنی 30 تا 39 سال بیشترین تعداد وام‌گیرنده وجود دارند و در مجموع 4/ 29 میلیون نفر از وام‌گیرندگان، زیر 39 سال دارند که حدود 67 درصد از تمام دانشجویان بدهکار را در بر می‌گیرد. در سال 2015، 3/ 17 میلیون نفر از این وام‌گیرندگان زیر 30 سال، 1/ 12میلیون نفر بین 30 تا 39 سال، 8/ 6 میلیون نفر بین 40 تا 49سال، 2/ 5 میلیون نفر بین 50 تا 59 سال و 8/ 2 میلیون نفر نیز بالای 60 سال داشته‌اند. حدود 5/ 31 میلیون نفر از این وام‌گیرندگان مبلغی معادل 5/ 949میلیارد دلار را به شکل وام‌های مستقیم دریافت کرده‌اند. همچنین 4/ 16 میلیون نفر نیز مبلغی معادل 2/ 335 میلیارد دلار را در قالب وام‌های تحصیلی خانوادگی فدرال به دست آورده‌اند. در این میان 7/ 2میلیون نفر نیز از وام‌های پرکینز به مبلغ 9/ 7 میلیارد دلار بهره‌مند شده‌اند. به‌طور کلی این 3/ 42 میلیون نفر وام‌گیرنده (برخی از دو یا چند منبع وام گرفته‌اند)، مبلغی معادل 2/ 1292 میلیارد دلار را دریافت کرده‌اند.

به‌طور تقریبی، 479 میلیارد دلار از وام‌های مستقیم از سوی 7/ 15میلیون نفر دانشجوی دریافت‌کننده وام‌ها در حال بازپرداخت شدن هستند، تقریبا 10 میلیون نفر از وام‌گیرندگان نیز در خطر نکول شدن وام‌هایشان قرار دارند. همچنین بر اساس اطلاعات منتشر شده از سوی «موسسه دسترسی و موفقیت در کالج‌ها»، حدود 68 درصد از افراد فارغ‌التحصیل از کالج‌های عمومی و غیرانتفاعی در سال 2015، دانشجویانی بوده‌اند که بدهی مربوط به وام دانشجویی داشته‌اند. همچنین تقریبا نیمی (47 درصد) از کسانی که از وام‌های خصوصی در سال‌های 2011 و 2012 استفاده کرده‌اند، کمتر از آنچه می‌توانستند بر اساس وام‌های «استافورد» فدرال برای کالج وام بگیرند، قرض کرده بودند. درحالی‌که حجم وام‌های خصوصی در سال‌های 2007 تا 2008 با 1/ 18 میلیارد دلار به اوج خود رسید، در فاصله سال‌های 2014 تا 2015 به 8/ 7 میلیارد دلار کاهش یافت. همچنین 6 درصد از تمام فارغ‌التحصیلان کارشناسی ارشد، معادل یک میلیون و 373 هزار دانشجو، در فاصله سال‌های 2011 تا 2012 از وام‌های خصوصی استفاده کرده بودند.