گروه بنگاه‌ها: انتشار جدول آمار حق بیمه تولیدی، خسارت پرداختی و ضریب خسارت به تفکیک شرکت‌های بیمه در سال ۱۳۹۲ نشان می‌دهد که ضریب خسارت‌ها رو به افزایش است. به گزارش ایران و جهان، بیمه مرکزی به تازگی جدولی را از آمار حق بیمه تولیدی، خسارت پرداختی و ضریب خسارت به تفکیک شرکت‌ها اعلام کرده است. در این جدول عملکرد شرکت‌های بیمه نشان می‌دهد که ضریب خسارت برخی شرکت‌ها به بیش از ۸۰ درصد رسیده است.

فریدون صفرخانلو کارشناس صنعت بیمه در این خصوص گفت: ضریب خسارت نسبت خسارت واقع شده به حق بیمه عاید شده است که بر اساس درصد محاسبه می‌شود و در محاسبه مذکور مبالغ کارمزد شبکه فروش از قبیل نمایندگان و کارگزاران و هزینه‌های اداری، تشکیلاتی و پرسنلی منظور نمی‌شود و از تقسیم خسارت واقع شده به‌حق بیمه عاید شده به‌دست می‌آید.

وی ادامه داد: به این ترتیب که خسارت واقع شده خسارت پرداختی به‌علاوه مابه‌التفاوت خسارت‌های معوق در انتها و ابتدای دوره مالی است و حق بیمه عاید شده مساوی با حق بیمه تولیدی سال مذکور منهای عوارض قانونی از قبیل سهم پرداختی از حق بیمه اجباری شخص ثالث به نیروی انتظامی، وزارت بهداشت و صندوق تامین خسارت‌های بدنی به‌علاوه مابه‌التفاوت ذخایر حق بیمه در ابتدا و انتهای سال مالی است.

وی افزود: با توجه به اینکه حدود ۱۵ الی ۲۰ درصد هزینه شرکت‌های بیمه درخصوص کارمزد فروش و هزینه‌های سربار اداری و پرسنلی است؛ بنابراین ضریب خسارت باید کمتر از ۸۰ درصد باشد تا شرکت بتواند در عملیات بیمه‌گری سود شناسایی کند. در غیر این صورت از درآمدهای غیربیمه‌گری باید سود به‌دست آورد و اگر در عملیات سرمایه‌گذاری دارای نقدینگی مناسب و مدیریت سرمایه‌گذاری بهینه نباشد مسلما آن شرکت با زیان مواجه خواهد شد.

صفرخانلو تصریح کرد: به‌طور خلاصه باید گفت حدود ۴۳ درصد از سهم بازار حق بیمه تولیدی در اختیار بخش دولتی (بیمه ایران) و ۵۷ درصد در اختیار بخش غیردولتی است. در حالی که ۴۹ درصد از سهم بازار خسارت پرداختی به بخش دولتی (بیمه ایران) و ۵۱ درصد به بخش خصوصی تعلق دارد. این کارشناس صنعت بیمه گفت: ضریب خسارت بازار بیمه در سال ۱۳۹۲ حدود ۹۰ درصد بود که نسبت به سال ماقبل حدود ۷ درصد رشد نشان می‌دهد.

وی ادامه داد: بیمه شخص ثالث و مازاد با حدود ۴۳ درصد و بیمه درمان با ۱۹ درصد بیشترین سهم از بازار بیمه را دارند،بنابراین حدود ۶۲ درصد از بازار بیمه در اختیار این دو رشته است. در حالی که بیمه شخص ثالث با ۴۷ درصد و درمان با ۳۱ درصد مجموعا ۷۸درصد بیشترین سهم از بازار خسارت را دارا هستند. صفرخانلو افزود: در حالی که ضریب خسارت رشته اعتبار با ۱۵۳ درصد، رشته درمان با بیش از ۱۱۷ درصد و شخص ثالث و مازاد با ۱۰۳ درصد زنگ خطری برای صنعت بیمه است. وی در پایان عنوان کرد: از نکات قابل‌توجه درخصوص آمار و عملکرد سال ۱۳۹۲ می‌توان به ضریب نفوذ بیمه در استان اردبیل با ۵۲/۲ اشاره کرد که بعد از استان تهران با ضریب نفوذ بیمه‌ای ۹۱/۲ دارای بیشترین ضریب نفوذ بیمه و استان کهکیلویه و بویراحمد با ۳۸/۰ دارای کمترین ضریب نفوذ بیمه است. به گفته صفرخانلو در سال ۱۳۹۲ تعداد کل کارکنان شرکت‌های بیمه با ۴ درصد افزایش در مقایسه با سال‌های قبل به بیش از ۱۸ هزار نفر رسیده است که از ۲۸ درصد آن، به ترتیب ۲۵ درصد در شرکت بیمه ایران و ۳ درصد در بیمه مرکزی مشغول به کار بوده و ۷۲ درصد مابقی در شرکت‌های بیمه غیردولتی فعال هستند.