با گسترش بازارهای مالی و پیچیده شدن فرآیند تامین مالی و اخذ تسهیلات ارتباطی، لزوم گسترش نهادهای مرتبط با این مساله و رتبه‌بندی اعتباری و اعتبارسنجی شرکت‌ها و افراد بیش از پیش احساس می‌شود. به گزارش ایسنا، این شرکت‌ها از طریق سامانه اعتبارسنجی و با جمع‌آوری، سامان‌دهی، تلفیق، تطبیق و پردازش اطلاعات اعتباری مشتریان این امکان را به بانک‌ها و موسسات مالی و اعتباری می‌دهند که با شناخت مناسب از مشتری، تصمیمات مناسب و کم‌ریسک را برای اعطای تسهیلاتی بگیرند.

تجارب کشورهای مختلف نشان می‌دهد که نظام سنجش اعتبار می‌تواند به طور متوسط ۳۰ درصد مطالبات معوق نظام بانکی کشورها را کاهش دهد و تعداد این سامانه‌ها هم در ۱۰ سال گذشته حدود پنج برابر شده است، اما اوضاع در کشور ما به گونه دیگری است.

در این باره علی‌اصغر صباغ، مدیرعامل شرکت ارزیابی و سنجش مشتریان مهر خاورمیانه، از استقبال کم بانک‌های خصوصی از اعتبارسنجی مشتریان خبر می‌دهد و می‌گوید: با وجودی که بحث سنجش اعتبار مشتریان مدت زمان زیادی است که مطرح شده، اما هنوز بانک‌های خصوصی به طور کامل از آن استقبال نکرده‌اند. نظام سنجش اعتباری این امکان را برای بانک‌ها فراهم می‌کند که مشتریان بدحساب را از مشتریان خوش‌حساب تشخیص داده و اینکه تا چه سقفی می‌تواند به مشتریان تسهیلات پرداخت کند را تعیین کند.

او با اشاره به رقم ۳۸۰ هزار میلیارد ریال (۳۸ هزار میلیارد تومان) مطالبات معوق نظام بانکی، تشکیل سیستم‌های سنجش اعتبار و رتبه‌بندی مشتریان را باعث جلوگیری از ایجاد معوقات بانکی می‌داند و تصریح می‌کند: هیات وزیران در مصوبه‌ای تحت عنوان نظام سنجش اعتبار در اسفندماه سال ۱۳۸۶ به بانک مرکزی و بانک‌ها ابلاغ کرد که قبل از اعطای تسهیلات، مشتریان بانکی را رتبه‌بندی کنند تا بر اساس آن وضعیت متقاضیان تسهیلات مشخص شود.

وی ادامه می‌دهد: برخی از بانک‌ها نظیر بانک پارسیان، سامان، ملی و صادرات ، خواستار برخورداری از سیستم‌های نوین جهانی برای سنجش و رتبه‌بندی اعتباری مشتریان خود هستند که البته این سیستم باید یکپارچه باشد، تا آنها قادر به اخذ اطلاعات لازم از خارج بانک خود باشند.

او درباره مراحل پیشرفت نظام اعتبارسنجی توضیح می‌دهد: مرحله جمع‌آوری داده‌ها رو به پایان است و در حال حاضر در حال نهایی کردن آنها هستیم و مرحله بعدی که شش تا هشت ماه طول می‌کشد مدل‌سازی سنجش اعتبار مشتریان است و پس از آن سه دوره تستینگ شش ماهه وجود دارد تا سیستم با کمترین اشتباه کار خود را آغاز کند. به هر حال در مرحله اول بانک‌ها را متقاعد کرده‌ایم تا حداقل رتبه‌بندی داخلی مشتریان خود را انجام بدهند و پس از اطمینان به این سیستم، آن را برای به کارگیری کلی استفاده کنند.