مدیر کل سابق نظارت بر بانک‌های بانک مرکزی گفت: چسبندگی نرخ سود بانکی نمایانگر ایرادهای ساختاری در نظام بانکی است. اینکه فکر کنیم اگر نرخ سود را پایین بیاوریم، مشکل حل شده، اشتباه است. امیرحسین امین‌آزاد در مصاحبه با رادیو گفت‌وگو با بیان اینکه سیستم بانکی از دو نرخ استفاده می‌کند، اظهار کرد: یک نرخ، مربوط به تجهیز منابع است یعنی با این نرخ سپرده جمع می‌کند. این نرخ به‌صورت علی‌الحساب توسط سیستم بانکی عمل می‌شود.

وی درباره نرخ دوم اظهار کرد: نرخ دوم، نرخ تخصیص منابع است که بر اساس آن تسهیلات به متقاضیان می‌دهد و در قالب عقود اسلامی انجام می‌شود. امین‌آزاد خاطرنشان کرد: ذی‌نفع‌های این دو نرخ متفاوت هستند؛ نرخ نخست نرخ سود سپرده‌های بانکی است که ذی‌نفع اصلی آن بانک و سپرده‌گذار است. نرخ دوم که نرخ سود تسهیلات بانکی است، ذی‌نفعان اصلی‌شان بانک و تسهیلات گیرنده هستند که صاحبان صنایع و مشاغلند.

مدیر کل سابق نظارت بر بانک‌های بانک مرکزی با بیان اینکه بانک واسطه‌گر وجوه است، بیان کرد: بانک‌ها سپرده‌ها را دریافت می‌کنند تا با آن تسهیلات پرداخت کنند. با این مفهوم هیچ کس نمی‌تواند سپرده‌ای را دریافت کند بدون اینکه روی امکان تسهیلات دادن حساب نکرده باشد. اگر این کار را نکرده باشد، باید زیان سنگینی را متقبل شود.

وی با بیان اینکه اگر بخواهیم نرخ سودها را کاهش دهیم، جذابیت استفاده از برخی دیگر از منابع را برای بانک‌ها بیشتر می‌کنیم، گفت: اگر بانکی قرار بوده که با ۲۰ درصد جذب منابع کند، با ۱۰ درصد جذب منابع می‌کند، سراغ منابع دیگر می‌رود. به این دیدگاه که اگر نرخ سود سپرده‌ها را پایین بیاوریم مردم و سرمایه دارها می‌روند کارخانه می‌زنند یا سرمایه‌شان را وارد بازار سرمایه می‌کنند، انتقاد جدی وارد است. امین‌آزاد افزود: چسبندگی نرخ سود بانکی نمایانگر ایرادهای ساختاری در نظام بانکی است. اینکه فکر کنیم اگر نرخ سود را پایین بیاوریم، مشکل حل شده، اشتباه است.

وی با بیان اینکه مکانیزم تعیین نرخ سود در حالت طبیعی مرتبط با تورم گفت: در همه کشورها نرخ سود مرتبط با نرخ تورم است یعنی وقتی تورم دارید، ارزش پولتان کاهش پیدا می‌کند. سپرده‌گذاری که نزد بانک منابعش را تودیع می‌کند، با توجه به نرخ تورم از ارزش پولش کاسته می‌شود. مدیر کل سابق نظارت بر بانک‌های بانک مرکزی ادامه داد: بانک در این حالت باید ترتیباتی را فراهم کند تا حداقل نرخ تورم پوشش داده شود و بعد یک سود معقولی که سپرده‌گذار می‌خواهد، پرداخت کند. علاوه بر آن بانک یک مبلغی به‌عنوان کارمزد خودش می‌خواهد تا منابعش را در قالب تسهیلات به دیگران تخصیص دهد.